Le générateur ci-dessus pioche dans toute la banque. Voici le reste, bloc par bloc, pour lire les mots avant de les coller où que ce soit.
Accroches
- Un conseil payé, pas un produit vendu
- Un plan qui se lit en une fois
- Une seule question : l’argent durera-t-il ?
Conseil rémunéré uniquement par honoraires : un forfait annuel, aucune commission, et aucun producteur qui nous verse quoi que ce soit.
Nous projetons vos revenus jusqu’à 95 ans et vous montrons les années où le plan casse — avant la retraite, pas après.
La relation moyenne dure ici douze ans, et 84 % des nouvelles demandes viennent de personnes que nous conseillons déjà.
Bios d’équipe
Jean-Marc Aubertin — Associé, planification patrimoniale
Jean-Marc a commencé en 1996, passé huit ans à vendre des contrats à la commission, et détesté cela au point de bâtir un cabinet rémunéré par honoraires. Il réalise lui-même les projections de retraite et prend un plaisir certain à annoncer aux gens qu’ils peuvent s’arrêter plus tôt qu’ils ne le pensaient.
Clarisse Hennebelle — Planificatrice financière
Clarisse vient de douze ans d’actuariat : c’est elle qui repère qu’un vieux contrat porte un taux garanti qu’il vaut mieux conserver. Elle a déconseillé trois des dix derniers transferts qu’on nous demandait d’organiser, ce qui est précisément l’intérêt de payer un conseil.
Sofiane Amrani — Responsable de la relation clients
Sofiane tient le calendrier des bilans et les dossiers administratifs, et c’est pourquoi les transferts aboutissent dans les délais et que rien ne dort quinze jours dans une bannette. Il est ici depuis neuf ans et retient le prénom de vos enfants nettement mieux que les conseillers.
Citations
« J’ai demandé ce qu’ils gagnaient si je souscrivais le fonds recommandé. Jean-Marc a répondu « rien du tout, c’est toute l’idée » et m’a montré la note d’honoraires déjà convenue. Mon précédent conseiller n’avait jamais vraiment répondu à cette question. »
Dominique Fauveau, Retraité, client depuis 2016
« La projection montrait notre plan qui cassait à 79 ans si nous continuions à dépenser ainsi. Mieux vaut l’apprendre à 62 ans qu’à 78. Nous avons changé deux choses et le plan résiste désormais à tous les scénarios testés. »
Michèle Grandin, Cliente depuis 2019
« Un forfait de 4 800 € par an, écrit noir sur blanc, sans pourcentage qui grimpe à mesure que le portefeuille grossit. En onze ans, j’ai économisé en frais plus que mon premier conseiller ne m’a jamais rapporté ! »
Laurent Peyrusse, Chef d’entreprise
Réponses FAQ
Comment êtes-vous rémunérés exactement ?
Par un forfait annuel en euros, arrêté avant tout travail et révisé chaque janvier. L’étude initiale va de 2 400 € à 4 800 € selon la complexité, et le suivi commence à 3 600 € par an. Nous ne percevons ni commission, ni frais d’apport, ni versement d’un producteur, quel qu’il soit.
Ai-je assez de patrimoine pour être conseillé ?
Nos clients détiennent entre 180 000 € et 6 millions d’euros, mais la réponse honnête tient à la question posée, pas au solde. Si un forfait représentait pour vous un mauvais rapport entre le prix et l’utilité, nous le dirons au premier rendez-vous et vous indiquerons quoi faire à la place, sans frais.
Qui vous contrôle et que faire en cas de litige ?
Nous sommes enregistrés auprès de l’autorité nationale de contrôle du secteur financier et couverts par une assurance de responsabilité civile professionnelle. Une réclamation nous est adressée d’abord, par écrit ; si la réponse ne vous satisfait pas sous huit semaines, vous pouvez saisir le médiateur indépendant, gratuitement.
Faut-il transférer mes anciens contrats ?
Parfois, et souvent non. Trois des dix derniers contrats examinés portaient des garanties valant bien davantage que l’économie de frais d’un transfert. Nous vérifions d’abord et facturons le même forfait dans les deux cas : rien ici n’incite à recommander un transfert.
Phrases de clôture
Le premier rendez-vous est gratuit, dure environ quatre-vingt-dix minutes et ne débouche volontairement sur aucune recommandation. Vous repartez avec la synthèse écrite de ce que vous nous avez dit et une note honnête sur l’intérêt réel, pour vous, d’un conseil payant.
Nous acceptons une quinzaine de nouveaux clients par an, soit autant que trois conseillers peuvent suivre correctement. Si nous sommes complets, nous vous le dirons et vous indiquerons deux autres cabinets, plutôt que de vous inscrire sur une liste d’attente.
Textes d’exemple écrits pour ce secteur. Les entreprises, les personnes et les prix qui y figurent sont inventés – c’est tout l’intérêt du faux-texte.